Choisir sa carte bancaire pour un voyage au long cours

Choisir sa carte bancaire pour un voyage au long cours

Partir en voyage au long cours et surtout hors Union Européenne nécessite beaucoup de préparation afin d’être serein. Entre autres, choisir une carte bancaire adaptée, étant donné que transporter de l’argent liquide n’est pas la meilleure solution sur le long terme.

Le fait d’avoir une bonne carte bancaire pourrait réduire significativement les frais bancaires et donc réduire les dépenses inutiles en voyage.

Mine de rien, le montant des frais bancaires cumulés peut représenter un pourcentage important sur la durée de votre voyage.

Lors de notre périple, nous avons rencontré des gens qui nous ont posé des questions sur la façon de gérer l’argent en voyage. Ainsi, on partage avec vous notre choix des cartes bancaires en voyage au long cours.

Ayant quelques années d’expérience en finance, je ne prétends cependant pas d’être une spécialiste en ce domaine. Il ne s’agit évidemment que de nos avis très personnels et suggestions en se basant sur nos constats réels depuis le début de notre voyage.

Les éléments à prendre en compte

À titre personnel, nous avons quatre critères à prendre en compte pour choisir une bonne carte bancaire pour voyager. Je pense que ces critères s’appliquent également pour choisir une banque et une carte pour la vie de tous les jours et non seulement pour le voyage.

1. Frais de retrait et frais de paiement en devises étrangères

De manière générale, lorsque vous effectuez des retraits ou paiements à l’étranger hors UE, il faut payer à la fois les frais bancaires à la banque locale et à la banque émettrice de la carte. Ce pourcentage de frais de retrait s’élève souvent à 4% au minimum de la totalité du montant retiré. Nous l’avons constaté lors de notre premier voyage en Thaïlande il y a quelques années.

4%, c’est énorme, vous ne le trouvez pas ? On s’est donc beaucoup renseigné afin de minimiser ces frais bancaires occasionnés par notre voyage au long cours. Pour l’instant, nous parlons essentiellement de nos expériences vécues dans certains pays d’Asie.

Avec notre carte N26 You (anciennement N26 Black) dont je parle plus bas dans cet article, on ne paie pas de frais liés à la banque émettrice de la carte, mais seulement les frais des banques locaux. Voici l’exemple de frais dans des pays visités :

Vietnam

Les frais de retrait au Vietnam varient selon les banques. Il est possible de retirer jusqu’à 3 000 000 VND ( ~ 113 €) à chaque retrait. Les frais varient dans une fourchette de 1,5% à 3% du montant retiré. Notre meilleure option parmi des banques vietnamiennes est Dong A Bank.

Laos

carte bancaire voyage

Au Laos, le montant maximum autorisé à chaque retrait est de 1 500 000 LAK ( ~ 151 €). Les frais de retrait s’établissent de manière générale à 30 000 LAK ( ~ 3 €) soit 2% du montant de retrait. La meilleure banque qui ne refuse pratiquement jamais nos retraits est BCEL.

Thaïlande

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Quel que soit le montant retiré, les frais de retrait appliqués par les banques locales en Thaïlande s’élèvent à 220 THB (~ 6€). Selon notre expérience, le montant maximum pour chaque retrait s’établit à 20 000 THB (~ 572 €). Notre banque préférée pour les retraits en Thaïlande est la CIMB.

Cambodge

C’est particulier au Cambodge car les retraits s’effectuent en dollars américains. Le montant maximum autorisé à chaque retrait est de 385 USD. Ne me demandez pas pourquoi ce chiffre 🙂 Les retraits occasionnent en général un montant des frais fixes de 5 dollars.

Pour d’autres pays tels que la Malaisie, l’Indonésie ou la Chine, nous n’avons subi aucun frais bancaire. Vous trouvez tout de même le récapitulatif des montants maximum autorisés à chaque retrait ainsi nos banques préférées.

Malaisie

Il est possible de retirer jusqu’à 700 MYR (~ 149 €) à chaque fois. Notre banque préférée est CIMB.

Indonésie

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Nous pouvons retirer jusqu’à 2 500 000 IDR (~ 155 €) à chaque retrait.

Chine

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Le montant de retrait se limite à 3 000 RMB (~ 384 €). Les deux banques qui ne nous détestent pas restent ICBC et ABC.

2. Possibilité de gestion en ligne et à distance

Plusieurs personnes de mon entourage préfèrent une banque traditionnelle à une banque en ligne. Elles ont ainsi du mal à changer de banque.

Il s’agit notamment des personnes âgées qui ont toujours l’habitude de se rendre dans une agence pour converser avec leur conseiller bancaire. Elles préfèrent aussi effectuer des opérations de banque avec une personne à l’accueil plutôt qu’au distributeur.

Certains de mes anciens jeunes collègues se sentent rassurés d’avoir un compte dans la même banque que tous les autres membres de leurs familles. Et c’est souvent une banque traditionnelle avec des agences physiques où la présence du client joue un rôle important.

Sans vouloir critiquer les banques traditionnelles, Jérôme et moi penchons vers la banque en ligne. Cette option nous convient et nous séduit déjà avant notre voyage. En voyage au long cours, il nous semble idéal et naturel de conserver cette façon de fonctionner.

Cela n’est pas sans raisons.

  • Absence de frais de tenue de compte
  • Possibilité de retraits et de paiements sans frais à l’étranger
  • Toutes les opérations de banque s’effectuent à distance via différents moyens de communication
  • Renouvellement et l’envoi de carte bancaire automatique quand votre carte arrive à échéance
  • La présence physique n’est pas nécessaire
  • Les prélèvements automatiques ou virements se réalisent soit sur le site web soit via l’application dédiée avec des mesures de sécurité efficaces
  • Les notifications de transactions sont instantanées via des applications

3. Avoir au moins deux cartes bancaires issues de deux différentes banques

On n’est jamais trop prudents ! C’est ce qu’on se dit souvent en ce qui concerne nos préparations pour le départ en voyage au long cours. Ainsi, nous avons les deux, une carte Visa et une Mastercard.

Carte Visa ou Mastercard, laquelle choisir ? Pourquoi choisir s’il est possible d’obtenir les deux sortes ? Si vous voulez connaître les différences entre ces deux sortes de carte bancaire, n’hésitez pas à faire un tour sur Wikipedia ou d’autres sources.

Nous voulons simplement préciser que si la plupart des distributeurs acceptent les deux cartes, certains n’acceptent que la carte Visa, tandis que d’autres n’acceptent que la Mastercard.

Par ailleurs, ce serait plus prudent de posséder deux cartes issues de deux établissements bancaires différents.

4. Peut-on tout gérer depuis l’étranger ?

Il faut se poser aussi cette question quand vous cherchez la meilleure carte bancaire pour voyager. De manière générale, la plupart des banques en ligne proposent une application pour gérer les transactions depuis l’étranger.

En revanche, l’envoi des cartes bancaires à l’étranger (hors Union Européenne) ne se fait pas. Nous n’avons pas besoin de cette option jusqu’à maintenant.

Que faire dans le cas où vous perdez la carte bancaire ou votre carte est expirée ? La solution est de la faire expédier à l’adresse de la personne de confiance (celle des parents par exemple). Ensuite, vous pouvez demander à vos parents de vous la faire parvenir en recommandé. Cette opération pourrait vous coûter la peau des fesses mais moins cher qu’un billet pour la France je pense 🙂

Quels sont nos choix ?

Avant de partir en voyage, nous sommes heureux clients de la banque en ligne Boursorama. Ainsi, nous avons chacun une carte Visa de Boursorama.

Afin d’être serein en voyage, nous avons décidé d’utiliser en complément une autre carte de type Mastercard. Du coup, nous avons hésité entre la carte N26 You (anciennement N26 Black) et la carte Revolut. Finalement, nous avons opté pour la carte N26 You.

Allons faire un tour d’horizon sur ces deux cartes bancaires : N26 You Mastercard et Boursorama Visa.

Carte bancaire N26 You Mastercard (anciennement N26 Black)

Avant notre voyage, la carte Boursorama était notre carte principale. Depuis notre départ, la carte N26 You détrône cette dernière. Celle-ci nous permet de réaliser les retraits et paiements en devises étrangères sans frais et illimités. On est vraiment très contents d’avoir cette carte bancaire en voyage.

Aperçu de la carte N26 You

carte bancaire voyage n26

Et maintenant vous pouvez choisir la couleur préférée de votre carte:

Émise par Mastercard, la carte N26 You est majoritairement acceptée par des distributeurs de billets. Nous n’avons aucun problème jusqu’à maintenant dans des pays visités (notamment en Asie).

Elle nous permet de voyager en toute sérénité grâce à l’ensemble d’avantages procurés. À ce titre, nous pouvons faire des retraits ainsi que des paiements en devises étrangères sans frais et ce de manière illimitée. C’est-à-dire qu’il n’y a pas de limitation liée au nombre de transactions.

Il faut préciser que vous payez (ou non) les frais bancaires appliqués par des banques locales. Cela varie en fonction des banques et des pays. Dans tous les cas, la carte N26 You est vraiment avantageuse et nous a permis d’économiser d’énormes frais en voyage.

Pour ceux qui sont encore plus curieux, la banque N26 fait partie des établissements « neo-banques » dont le siège est en Allemagne. N26 est donc une banque numérique qui offre des services de paiement et 100 % en ligne grâce aux technologies innovantes.

La carte N26 You en quelques chiffres

Tarif mensuel

carte bancaire voyage

Le tarif mensuel est de 9,90 € TTC

Condition d’utilisation

carte bancaire voyage

Il n’y a aucune condition liée aux revenus pour demander une carte N26 You

Durée d’engagement

carte bancaire voyage N26

La durée d’engagement de 12 mois est requise

Assurance voyage

carte bancaire voyage N26

Avec N26 You, vous bénéficiez d’une couverture des frais médicaux en cas d’urgence pendant 90 jours à l’étranger

Points forts et points faibles

carte bancaire voyage

  • Absence de frais de paiement ni de frais de retrait en devises étrangères
  • Carte acceptée par la majorité des banques et des pays
  • Retraits en devises étrangères de manière illimitée
  • Présence physique non requise lors de l’ouverture du compte
  • La procédure d’octroi de la carte est sécurisée
  • Le paramétrage de la carte et la gestion des plafonds s’effectue entièrement en ligne
  • Pas de condition de revenus requise pour la demande de la carte
  • Le suivi des opérations et des transactions se fait en temps réel via l’application dédiée
  • Durée de validité longue de 5 ans, cela évite de renouveler la carte trop souvent

carte bancaire N26 voyage

  • Le nombre de retraits en euro est limité à 5 fois par mois. Au delà, des frais supplémentaires de 2€ seront facturés à chaque retrait en euro. Ce point n’est pas gênant pour nous.
  • La vérification des documents lors de l’entretien vidéo est laborieuse
  • Il faut effectuer un retrait initial en France (avant de partir en voyage) pour activer la carte N26
  • Tandis que la carte N26 You ainsi que la banque N26 offrent des solutions qui facilitent la vie en voyage, elle reste notre banque secondaire car il manque des produits d’épargne.
  • Le côté « très » technique pourrait être une barrière pour ceux qui ne sont pas à l’aise avec la technologie

Comment obtenir la carte N26 You

À noter que la procédure de commande de la carte N26 You et de vérification des documents requis s’effectue entièrement en ligne.

En cliquant sur le bouton d’ouverture de compte, vous allez voir leur slogan de marketing très puissant: Ouvrir un compte N26 You en moins de 8 minutes. Ne vous fiez pas à ce slogan car ça dure plus de 8 minutes !

L’ouverture de compte courant ainsi que la demande de la carte N26 You ne sont pas pourtant si sorcières. Voici le résumé des étapes :

Étape 1 : Renseigner les coordonnées 

Tout d’abord, on vous demande de choisir le pays de résidence. Après avoir renseigné cette information, vous allez compléter les cases requises avec vos nom et prénom, date de naissance, adresse mail, adresse postale, numéro de téléphone.


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Étape 2 : Choisir le mot de passe du compte courant

Ensuite, vous continuez à choisir le mot de passe pour votre compte. Rien n’est plus simple jusqu’ici !

Étape 3 : Renseigner d’autres informations personnelles 

Cette étape requiert les informations telles que le sexe, lieu de naissance, nationalité.

Étape 4 : Renseigner les coordonnées fiscales

Cette partie est importante avec le renseignement de votre numéro fiscal qui permettra à N26 de vérifier votre résidence fiscale.

Étape 5 : Finaliser la procédure d’ouverture de compte

Une fois que toutes les informations personnelles sont remplies, la vérification ultime de votre identité sera effectuée. Pour ce faire, N26 prendra contact avec vous pour un entretien en vidéo.

En ce qui nous concerne, l’entretien a duré environ 20 minutes ce qui était assez long. Si votre dossier est accepté, vous recevrez votre carte bancaire par voie postale dans un délai de 10 jours.

Application N26 et ses fonctionnalités

Il est possible à la fois de gérer votre compte sur le site internet de N26 et sur l’application N26. Celle-ci est disponible sur Android et également sur iOS. On partage avec vous les fonctionnalités essentielles de son application :

  • Quand vous recevez votre carte bancaire, vous allez suivre les indications pour l’activer et la paramétrer. Il est possible de modifier le code secret, de gérer les plafonds de retraits et de paiements ou de la bloquer
  • Vous recevez les notifications de transaction en temps réel. Il faut que votre téléphone soit connecté au moment des transactions bien évidemment. Sinon, vous pouvez tout de même le vérifier plus tard.
  • Le suivi des dépenses est clair, intuitif et ergonomique
  • Il est possible de télécharger votre RIB
  • En cas de perte ou de vol, vous pouvez effectuer la déclaration et en commander une nouvelle

Assurance voyage avec la carte N26 You (anciennement N26 Black)

À titre personnel, cet avantage procuré par la carte bancaire N26 You (anciennement N26 Black) ne nous intéresse pas parce que nous avons déjà profité de la couverture offerte par la carte Boursorama et par notre assurance voyage tour du monde de AVI International.

En effet, N26 est en partenariat avec Allianz Global Assistance Europe qui offre des garanties comprenant : le remboursement des frais médicaux à l’étranger, le remboursement des frais d’annulation de voyage en cas d’urgence médicale, des frais rapatriement depuis l’étranger.

N’hésitez pas à contacter le service clientèle pour plus de précisions sur les plafonds de remboursement ainsi que sur les conditions générales.

Carte bancaire Boursorama Visa Premier

Étant moins intéressante que sa concurrente N26 You (anciennement N26 Black), la carte Visa Premier demeure notre deuxième carte de secours en voyage. La banque Boursorama est quant à elle notre banque principale.

Allons découvrir ensemble tous les avantages et inconvénients de la carte bancaire Boursorama.

Aperçu de la carte Boursorama Visa Premier

 

carte bancaire voyage boursorama

De type Visa, la carte bancaire Boursorama Premier est vraiment un must notamment en Europe, que ce soit dans la vie de tous les jours ou en voyage.

Lorsque vous êtes en vacances ou en voyage en Union Européenne, la carte Boursorama Visa Premier vous permet de réaliser des paiements en euro sans frais et de faire des retraits en euro sans frais.

En revanche, concernant les retraits et paiements en devises étrangères, il faut s’acquitter des frais à hauteur de 1,94% par transaction. Nous avons utilisé la carte Visa Premier lors de notre voyage aux États-Unis il y a quelques années. On peut dire que c’était la carte la plus avantageuse que l’on connaisse pour nos voyages ou déplacements à l’étranger à l’époque en comparaison avec d’autres cartes bancaires.

De plus, quand on est en voyage, c’est hyper pratique de pouvoir gérer toutes les opérations en France (gestion des bénéficiaires, virements, prélèvements) à distance.

La carte Boursorama Visa Premier en quelques chiffres

Tarif mensuel

Contrairement à la carte N26 You, la Boursorama Visa Premier est gratuite

Condition d’octroi

1 800 € nets / mois de flux créditeurs sur les 3 derniers mois ou 5 000 € d’encours sur les différents comptes

Transactions en devises

Des frais de 1,94% par transaction sont appliqués. À cela s’ajoutent des frais des banques locales mais ne dépassant pas 4%

Durée d’engagement

carte bancaire voyage N26

Il n’y a pas de durée d’engagement

Assurance voyage

Avec Boursorama Visa Premier, vous bénéficiez d’une couverture des frais médicaux en cas d’urgence ainsi que les frais de rapatriement pendant 90 jours à l’étranger

Voir la source.

Points forts et points faibles

carte bancaire voyage

  • Absence de coûts mensuels, ce qui est à la base très avantageux
  • Retraits et paiements en euro sans frais
  • Possibilité de gérer toutes les opérations à distance via l’application ou le site web
  • Un service clientèle avec des conseillers bancaires qui sont joignables par mail et par téléphone
  • Une large gamme de produits d’épargne est disponible
  • Pas de présence physique nécessaire lors de l’ouverture de compte
  • Possibilité d’opter pour le débit différé

carte bancaire N26 voyage

  • Les frais de retraits et paiements en devises étrangères restent moins attractifs que son concurrent N26
  • Les conditions liées aux revenus sont assez élevées
  • Pas de possibilité d’envoi de carte bancaire à l’étranger
  • Si vous oubliez de prévenir votre banque quand vous êtes à l’étranger, il peut arriver que votre carte soit bloquée pour des raisons de sécurité par prévention des opérations frauduleuses. Cet aspect pourrait vous ennuyer en cas d’urgence

 

Comment obtenir la carte Boursorama Visa Premier

Si vous répondez aux conditions requises, franchissez le pas pour ouvrir un compte chez Boursorama. Ensuite, demandez votre carte bancaire associée.

Préparez les documents justificatifs dont la liste est très explicite sur le site. Le délai de vérification d’identité et de documents peut prendre jusqu’à trois semaines.

Il n’y a pas d’entretien en vidéo comme pour N26. En revanche, vous devez fournir un peu plus de documents justificatifs. Ces documents doivent être scannés et téléversés sur la plateforme de Boursorama. De toute façon, les étapes de création de compte ressemblent à celles de chez N26.

Si vous souhaitez franchir le pas et de changer de banque, vous pouvez effectuer l’ouverture de votre compte en cliquant sur notre lien de parrainage. Ainsi, vous recevrez une somme d’argent en cadeau de la part de Boursorama banque et nous aussi. Merci pour votre soutien.

Application Boursorama banque

carte bancaire voyage sans frais

Voici quelques fonctionnalités principales de l’application sur votre téléphone ou sur le site web :

  • Gestion de tous les comptes internes et externes en toute sécurité
  • Gestion des bénéficiaires et des virements en quelques clics
  • Paramétrage et modification des plafonds de vos cartes bancaires
  • Téléchargement de vos documents (RIB, relevé) en toute simplicité
  • Gestion de votre budget et dépense par catégorie

Carte Boursorama Ultim : tout nouveau !

Quelle est la différence entre la carte Ultim et son prédécesseur Visa Premier ?

En réalité, elle est fraîchement sortie au courant du mois de juin donc c’est vraiment tout nouveau. Nous ne l’avons pas encore testée. Selon la présentation de Boursorama, cette carte Ultim est aussi de type Visa qui permet d’effectuer les retraits et paiements en devises étrangères sans frais et de manière illimitée.

On comprend donc que cette gamme va rivaliser avec la carte N26 You. De plus, elle est gratuite sous condition de faire au moins un paiement par mois. Dans le cas contraire, vous devez payer 15 € / mois. Cela semble intéressant non ?

Si aucune condition de revenus n’est requise pour demander la carte N26 You, vous devez remplir certaine condition de revenus chez Boursorama (tout comme pour Visa Premier) afin d’être éligible à la carte Ultim.

D’autres options ?

Si vous utilisez d’autres cartes bancaires en voyage ou si vous connaissez des astuces et solutions qui permettent de réduire les frais bancaires en voyage, n’hésitez pas à partager vos expériences. Nous sommes ouverts à toutes les bonnes idées.

Assurance voyage avec les cartes bancaires

De manière générale, si vous possédez une carte bancaire Gold, Visa premier ou Mastercard, vous êtes couverts à l’étranger en voyage. Mais cette couverture n’excède pas 90 jours.

L’assurance de voyage avec la carte bancaire n’est valable que lorsque que vous réglez les réservations de billets d’avion ou d’hôtels avec la même carte.

Cela peut être intéressant si vous ne partez pas en voyage à longue durée. Autrement, pour les personnes partant en tour du monde ou voyage qui dépasse 90 jours, vous pouvez profiter de la couverture avec la carte bancaire pendant 90 jours. Dans ce cas, l’assurance voyage s’applique à l’issue de ce délai.

Pensez dans tous les cas contacter votre banque et demandez-lui de vous fournir une attestation d’assurance.

Conclusion

En cas d’un voyage au long cours, on vous conseille d’emmener au moins deux différents types de cartes : une Visa et une Mastercard. On n’est jamais trop prudent !

Réfléchissez et choisissez de ce fait deux banques différentes dont une banque mobile de type neo-banque comme N26 ou une autre qui correspond à vos besoins.

 

 

 

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