Comment réduire les frais bancaires en voyage?

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Les frais bancaires en voyage peuvent être très élevés surtout sur un voyage à longue durée ou en tour du monde.

Comme on le sait bien, la plupart des transactions en Asie s’effectue en liquide. Si le fait de retirer une grosse somme d’argent est trop risqué en voyage, nous avons choisi de retirer plus souvent au lieu de nous balader avec une grosse somme en liquide sur nous.

Mais un autre problème apparaît: chaque retrait occasionne des frais. En général, quand nous effectuons un retrait, nous devons à la fois payer des frais à la banque locale et à la banque émettrice de la carte. Ce pourcentage de frais de retrait s’élève souvent à 4% au minimum. Ce qui devient rapidement significatif dans un voyage à longue durée.

Voici comment nous faisons pour réduire les frais bancaires en voyage, essentiellement en Asie pour le moment.

Ouverture d’un compte bancaire local et transfert d’argent

Bon cette option n’est pas applicable ou facilement accessible à tout le monde mais il est nécessaire d’en parler dans notre cas.

J’ai un compte bancaire dans une banque vietnamienne. Cela facilite beaucoup les retraits sans frais dans ce pays. Si on effectue des retraits dans les automates de cette banque, on ne paie aucun frais et on dispose d’un plafond de retrait très intéressant. En revanche, les frais peuvent être appliqués sur les distributeurs des autres banques vietnamiennes. Toutefois, ces frais interbancaires restent minimes.

Vous allez vous demander comment nous faisons pour transférer de l’argent de notre compte en France vers ce compte au Vietnam. On utilise Transferwise et Azimo. Vous pouvez à la fois effectuer les manipulations via un ordinateur ou bien via les applications sur votre téléphone portable.

Transferwise

Avant de créer un compte sur Transferwise, vous pouvez tout de même faire des simulations pour obtenir le montant final des frais, le montant en monnaie locale reçu ainsi que le taux de change.

Le processus d’envoi d’agent est assez simple. Il suffit de s’enregistrer et de créer un compte sur le site. Après avoir créé le compte, vous choisissez le pays de destination et le montant d’envoi. Transferwise va afficher le taux de change ainsi que le montant total converti en monnaie locale.

Ensuite, vous devez effectuer un virement du montant d’envoi de votre compte français à Transferwise. Et puis une fois reçu de l’argent, Transferwise fait le nécessaire pour que l’argent soit envoyé dans votre lieu de destination. C’était relativement rapide car on a reçu de l’argent 3 jours après l’ordre.

Nous avons payé des frais équivalents à 1,5% du montant total, ce qui était raisonnable par rapport à d’autres modes d’envoi traditionnelles telles que Western Union, et beaucoup plus bas que via des banques.

Pour en apprendre davantage ou pour faire des simulations, vous pouvez aller sur ce lien.

Azimo

Cette compagnie en fin-tech fonctionne quasiment sur le même principe que son concurrent. Vous pouvez faire des simulations en renseignant les informations sur le pays de destination et le montant afin d’obtenir le taux de change.

Par rapport à Transferwise, Azimo supporte plus de modes de transfert, tels que: retrait d’espèces, rechargement mobile ou encore virement bancaire.

Nous avons effectué des simulations sur Azimo et nous sommes rendu compte que le taux de change est moins intéressant que celui de son concurrent Transferwise. En revanche, les frais s’avèrent un peu moins élevés. Au final, sur un montant d’envoi inférieur à 500 euros, les frais sont un peu plus élevés que Transferwise.

ATMs ne prenant pas de frais bancaires ou ayant un taux bas

Au Vietnam, nous avons réussi à effectuer des retraits sans frais avec les automates de la banque Dong A au Vietnam sans frais avec notre carte de crédit française. Le plafond de retrait pour chaque fois est en revanche limité à 2 000 000 dông, soit environ 70 euros. Ce montant reste peu élevé.

Cartes de crédit

Avec ce mode de vie, nous préférons avoir au moins deux cartes de crédit. Voyager en solo ou en couple, nous recommandons d’avoir au moins deux cartes (idéalement une Visa et une Mastercard) car tout peut arriver en voyage.

Nous possédons deux cartes de crédit issues de deux établissements bancaires différents: Boursorama Banque et N26.

LIRE NOTRE ARTICLE DÉTAILLÉ SUR LES CARTES BANCAIRES ICI

Boursorama banque

Si notre banque Boursorama est nommée la banque la moins chère depuis plusieurs années en France, elle n’offre pas encore de services moins chers à l’étranger. En effet, les frais de retrait et de paiement à l’étranger pourraient s’élever à 1,94% du montant total par chaque opération. Ce pourcentage devient assez élevé en lien avec notre budget mensuel en Asie.

Mais dans le pire des cas, on peut toujours s’en servir. A l’exception des frais de retrait et de règlement à l’étranger, vous ne payez aucun frais lié à la gestion du compte.

N26

Bien que nous étions très contents avec Boursorama en étant en France. Maintenant avec un autre mode de vie, ce n’est plus vraiment adapté à cause des frais élevés à l’étranger.

C’est pour cela que nous nous sommes procurés un compte dans un autre établissement afin de bénéficier de ses avantages à l’étranger. Il s’agit de N26 Black. Avec cette option, nous payons un montant mensuel de 5,9 euros et bénéficions d’un nombre illimité de retraits ainsi que de paiements sans frais.

Avec la carte N26, on a déjà économisé de 2% de frais liés à chaque retrait et paiement à l’étranger. C’est très intéressant quand vous êtes en voyage au long cours ou au tour du monde.